¡Hola! Si eres nuevo en Estados Unidos, o simplemente eres una persona que trabaja para vivir mejor y darle más a su familia, es esencial que comprendas cómo funciona el crédito.
Algunos de nosotros llegamos con la creencia de que pedir un préstamo es un paso en la dirección equivocada porque significa endeudarse, y como las tasas de interés son tan confusas, preferimos no arriesgarnos. Otros, por el contrario, vienen con la idea de que el crédito es un recurso sin fin de dinero que “se pagará eventualmente”, pero que puede convertirse en un desastre (y costarnos mucho dinero) si no tenemos la disciplina de pagar regularmente y a tiempo las tarjetas de crédito.
No es casualidad que, según el informe Educación financiera entre los hispanos de Estados Unidos, los latinos nacidos en Estados Unidos tengan una mayor comprensión financiera en comparación con los que emigraron al país cuando eran adultos. Crecieron en esta cultura y entienden el sistema de forma más intuitiva. Sin embargo, ya sea que hayas nacido aquí o no, comprender las diferentes formas de crédito y saber cómo aprovecharlas es más que una responsabilidad: ¡es la oportunidad para crear riqueza generacional!
Entonces, ¿qué es exactamente el crédito y por qué es importante?
En términos simples, el crédito es como la reputación financiera. Nos muestra qué tan confiable es una persona cuando se trata de pedir dinero prestado o usar tarjetas de crédito. En Estados Unidos, tener una buena reputación financiera es fundamental para muchas cosas importantes:
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- Alquilar un apartamento: Los propietarios suelen revisar el historial crediticio para ver si la persona tiene una buena reputación y paga las facturas a tiempo. Tener un buen perfil de crédito puede hacer que sea más fácil encontrar un lugar para vivir.
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- Comprar un automóvil: Si desea comprar un automóvil, es posible que deba obtener un préstamo. Los prestamistas analizan el puntaje de crédito para decidir si le prestarán dinero a una persona, y a qué tasa de interés.
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- Obtener una tarjeta de crédito: Tener una tarjeta de crédito puede ser útil para emergencias y para generar un historial de crédito. Pero para calificar para obtener una tarjeta, necesita tener un buen historial crediticio.
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- Iniciar un negocio: Si sueñas con iniciar tu propio negocio, tener un buen historial de crédito puede facilitar la obtención de un préstamo para financiar tu empresa.
Ahora que sabes por qué es importante, hablemos de cómo puedes empezar a construir tu historial crediticio :
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- Obtenga una tarjeta de crédito asegurada: Una tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta de crédito normal, pero debe hacer un depósito como garantía. Es una buena opción si recién comienza a formarse un historial o si está intentando reconstruirlo.
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- Conviértase en un usuario autorizado: Pregúntele a un familiar o amigo con buen crédito si puede agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Esto puede ayudarlo a generar crédito sin la responsabilidad de ser el dueño de la tarjeta.
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- Pague las facturas a tiempo: Pagar sus facturas, como el alquiler y los servicios públicos, a tiempo todos los meses demuestra que es responsable. Los pagos atrasados pueden dañar su puntaje de crédito.
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- Libere el saldo de su balance: Trate de no usar todo su crédito disponible. Mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito puede ayudar a mejorar el puntaje crediticio.
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- Pida un préstamo para construir crédito: Algunos bancos ofrecen préstamos para generar historial crediticio y ayudarlo a hacerse de una reputación de crédito. Con estos préstamos, se van haciendo pequeños pagos y al terminar de pagarlos se recibe el dinero del préstamo.
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- Verifique su informe de crédito: Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año en cada una de las tres principales agencias de crédito. Asegúrese de revisarlo en busca de errores o indicadores de robo de identidad.
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- Sea paciente y persistente: Construir un historial de crédito lleva tiempo, así que no se desanime. Siga estos consejos y verá que su puntaje de crédito mejora con el tiempo.
Evitar obtener créditos por completo puede parecer prudente, pero no tener un historial crediticio puede ser tan desafiante como tener malos antecedentes crediticios. Tenga cuidado al elegir prestamistas y emisores de tarjetas de crédito. Siempre lea atentamente los términos, las condiciones y el cronograma de pagos para evitar costos inesperados. Algunos prestamistas ofrecen tasas introductorias bajas que se disparan más adelante. Elija bancos o empresas con buena reputación y que brinden información transparente para evitar estafas.
Tenga cuidado con los prestamistas sospechosos, que ofrecen tarjetas de crédito y préstamos con tarifas costosas. Como regla general, si suena demasiado bueno para ser verdad, es probable que sea una estafa. Manténgase alerta.
Recuerde que crear un historial de crédito es un paso importante hacia el logro de sus metas financieras en Estados Unidos. Con paciencia y determinación, puede abrirse camino para lograr el sueño americano para usted y sus seres queridos.
Imagen: Woman Holding Credit Card de Andy Dean Photography
